Die Prolongation bezeichnet in der Immobilienfinanzierung die Verlängerung der Laufzeit eines bestehenden Darlehens über den ursprünglich vereinbarten Zeitraum hinaus. Diese Option wird häufig genutzt, wenn die Zinsbindungsfrist eines Immobilienkredits ausläuft, aber noch eine Restschuld besteht.
Anwendung der Prolongation:
- Fortsetzung der Finanzierung: Nach Ablauf der Zinsbindung eines Immobiliendarlehens kann die Prolongation genutzt werden, um die Finanzierung fortzusetzen und die verbleibende Restschuld weiter zu tilgen.
- Neuverhandlung der Konditionen: Im Zuge der Prolongation können die Kreditkonditionen, insbesondere der Zinssatz, neu verhandelt werden.
Vorteile der Prolongation:
- Planungssicherheit: Sie bietet dem Kreditnehmer Planungssicherheit durch feste Zinskonditionen für einen weiteren Zeitraum.
- Vermeidung von Anschlussfinanzierungskosten: Die Prolongation kann kostengünstiger sein als eine vollständige Umschuldung oder der Abschluss eines neuen Darlehens.
- Einfacher Prozess: Oft ist die Prolongation ein unkomplizierter und schneller Prozess, da keine neue Kreditprüfung erforderlich ist.
Nachteile und Überlegungen:
- Abhängigkeit vom aktuellen Zinsniveau: Die neuen Konditionen hängen vom aktuellen Zinsniveau ab und können bei gestiegenen Zinsen höher ausfallen.
- Kein Wechsel des Kreditgebers: Die Prolongation erfolgt in der Regel mit dem bestehenden Kreditgeber, was die Möglichkeiten für eine Neuausrichtung der Finanzierung einschränkt.
Prozess der Prolongation:
- Der Kreditnehmer sollte sich einige Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit seinem Kreditgeber in Verbindung setzen, um die Möglichkeiten der Prolongation zu besprechen.
- Nach Vereinbarung der neuen Konditionen wird ein Prolongationsvertrag aufgesetzt und von beiden Parteien unterzeichnet.
Für wen ist die Prolongation geeignet?
- Die Prolongation ist besonders geeignet für Kreditnehmer, die mit den Leistungen ihres aktuellen Kreditgebers zufrieden sind und die vorhandenen Konditionen zu den aktuellen Marktkonditionen fortsetzen möchten.
Die Prolongation ist eine effektive Möglichkeit, eine bestehende Immobilienfinanzierung fortzusetzen und bietet Kreditnehmern eine einfache und oft kosteneffiziente Alternative zur Neufinanzierung. Eine sorgfältige Prüfung der aktuellen Marktlage und Konditionen ist jedoch ratsam, um die beste Entscheidung für die individuelle Finanzsituation zu treffen.