Die Tilgung bezeichnet die Rückzahlung eines Darlehens, das für den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie aufgenommen wurde. Sie erfolgt in der Regel in regelmäßigen Raten über die Laufzeit des Kredits und reduziert schrittweise die Restschuld.
Bedeutung der Tilgung:
- Schuldenabbau: Durch die Tilgung verringert sich die Höhe des geschuldeten Betrags über die Zeit.
- Eigentumserwerb: Die vollständige Tilgung des Darlehens führt zur uneingeschränkten Eigentümerschaft an der Immobilie.
Tilgungsformen im Immobilienkredit:
- Annuitätendarlehen: Eine feste Rate (Annuität) setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen; mit fortschreitender Tilgung sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.
- Tilgungsdarlehen: Die Tilgungsrate bleibt gleich, die Gesamtrate sinkt über die Laufzeit, da der Zinsanteil auf die verbleibende Restschuld berechnet wird.
- Endfälliges Darlehen: Die Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit in einer Summe, während der Laufzeit werden nur Zinsen gezahlt.
Faktoren, die die Tilgung beeinflussen:
- Höhe des Darlehens: Größere Darlehen erfordern höhere Tilgungsraten oder längere Laufzeiten.
- Zinssatz: Ein niedrigerer Zinssatz kann es ermöglichen, einen höheren Anteil der Rate für die Tilgung zu verwenden.
- Laufzeit des Kredits: Längere Laufzeiten führen zu niedrigeren monatlichen Raten, aber zu höheren Gesamtzinszahlungen.
Sondertilgung:
- Viele Kreditverträge erlauben Sondertilgungen, also zusätzliche Zahlungen, die die Restschuld schneller reduzieren und die Gesamtzinskosten verringern.
Steuerliche Aspekte:
- Bei vermieteten Immobilien können die Schuldzinsen steuerlich geltend gemacht werden, nicht jedoch die Tilgungsbeträge.
Bedeutung für Immobilienbesitzer:
- Eine sorgfältige Planung der Tilgung ist entscheidend, um die finanzielle Belastung zu steuern und das Risiko einer Überschuldung zu minimieren.
Die Tilgung ist ein zentraler Bestandteil der Finanzierung im Immobilienbereich. Eine gut durchdachte Tilgungsstrategie ist entscheidend für die langfristige finanzielle Stabilität und den erfolgreichen Aufbau von Eigentum.